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金融科技的下一个十年谁在领航

十年前提起金融科技,人们多半在谈金融信息化建设,世界还没有互联网金融和人工智能应用的姓名。如今,我们立在2020这个山头前后张望,会惊觉变革无时无刻不在各个维度发起,林海翻涛,遍地生辉。

为技术创新冲在最前线者有之,为规模化应用落地奋斗者亦有之;传统的金融业务场景和流程被拆解成更细的颗粒,逐步数字化、智能化翻新;解决方案的整体化、平台化特性也逐渐彰显。我们试图从这些维度出发,找出金融科技下一个十年的「先锋阵列」。

实现数据可用不可见,保证数据安全和隐私保护。

在科技领域更上一层楼的决心,不只体现在名字的更改上。根据最新财报数据,2020年一季度,信也科技的研发费用为8760万元,这一数字在上一季度(2019Q4)为9310万元。

此外,萨巴赫重视发展科中关系,曾于1977年、1988年、1990年8月和12月、2004年、2009年和2018年访华,并于2018年来华出席中阿合作论坛第八届部长级会议。丁隆表示,中科历来友好,两国关系应不会受萨巴赫逝世影响,料将继续向好发展。

萨巴赫被誉为“现代科威特外交政策的设计师”。新任埃米尔纳瓦夫则在国防、内政等部门担任要职多年,并在萨巴赫入院后代行部分国家元首权力,从政经验丰富。

在2019年报里,360金融将收入调整为传统收入和科技收入两部分,以反映公司加码科技的战略决心,以及更加全面真实地反映公司科技转型的业务形态。

据媒体报道,萨巴赫出生于1929年6月16日,历任科威特新闻指导大臣、外交大臣、副首相兼外交大臣、第一副首相兼外交大臣、首相。2006年1月29日继任科威特第十五任埃米尔。

截至2020年5月20日,信也科技共登记软件著作权139项,另有已授权及申请中的专利130项。

身份认证作为金融业务的第一道风控关卡,对技术服务商的综合素质要求不亚于「特种兵」:既要有对不同生物特征的优秀识别能力,又要对金融不同场景逻辑和痛点理解透彻,有强大的数据处理分析能力,以及服务本身足够灵活高效。

此外,不少地区将考试定在同一天举行,例如,福建、四川、河南、陕西、湖南、天津等省份确定在7月25日笔试,江西、安徽、贵州、广西、河北等10余省份确定在8月22日进行笔试。

将多种不同生物识别认证方式集成到一个统一平台中,实现系统间数据整合、资源共享,对于认证效率和系统安全性来说至关重要。

行政职业能力测验和申论两个科目试题将合并印制在一套题本上,考试时一同发放;答题卡仍保持单独印制,按照考试科目顺序先后发放。

值得一提的是,360金融在2019年12月上线智信引擎业务,通过数据智能技术构筑生态圈。该业务一方面连接优质和分散的互联网流量场景平台,拓展多元流量变现通道。

针对日常流量投放存在的数据分离、批量投放困难、无法实时监控和预警等痛点,信也科技也自主研发了章鱼流量管理平台,其能够通过定位实时数据链路、效果评估、决策优化引擎、智能投放平台,实现媒体渠道精准触达目标客户群体,挖掘潜在用户。

值得一提的是,山东、浙江已明确将公共科目笔试压缩在半天举行。

在监管更严格、业务更敏感的金融行业,数据的安全有序使用自然被调到了更高的优先级。能够在这一方面上率先获得实质性进展的金融科技企业,自然也有望引领行业趋势。

在微众看来,联邦学习不仅具有加速AI创新发展、保障隐私信息和数据安全的公共价值;从商业层面上看,联邦系统更是一个“共同富裕”的策略,能带动跨领域的企业级数据合作,催生基于联合建模的新业态和模式。

随着金融业务线上化的蓬勃发展,用户授权环节身份确认的方式日益多样化,涉及的业务场景也不仅是开户、支付。每个业务系统“各自为政”建立独立的身份识别方式,不仅会造成资源浪费,也为后期数据管理、同步维护等方面增加了难度。

2019年,360金融传统收入为人民币80.13亿元,科技收入则为12.06亿元,增速高达336%,这一数字在2018年为228%。 科技服务占比稳步上升,由年初的0.8%跃升到年底的22%。 在电话会议上,CEO吴海生宣布,预计到2020年底,在新增业务中,科技驱动业务量占比将提高到30-50%。

信也科技称,对业务全流程的精细化运营以及技术微创新是后续科技投入的重点。

此外,眼神科技也将多模态生物识别融合技术赋能金融以外的更多场景,如学校、社区、政府、公安等,实现了行业合作的深度融合。

防疫有要求:山东将两科公共科目无缝衔接

从简单定义来讲,联邦学习是在本地,把本地数据建模,模型的关键参数加密,数据加密传到云端也无法解密。云端用算法将数据包们加以聚合,来更新现有模型,模型更新后下传。重要的是,整个过程中,云端服务器不知道每个数据包里的内容。

今年的公务员考试,各地也都提前做出了防疫部署,诸如一些地区规定考试戴口罩、出示健康码、部分须提供核酸检测结果等等。

18日,河北省2020年度公务员招录公告发布,全省公务员录用省市县乡四级联考计划招录公务员(含参照公务员法管理的机关工作人员)9366名,报名时间为7月22日至29日,8月22日进行公共科目笔试。

对外经济贸易大学国家对外开放研究院教授丁隆在接受中新社记者采访时介绍说,萨巴赫是德高望重的阿拉伯领导人。他的贡献主要在三个方面:一是他关注世界人道主义事业,在赈灾救济等方面贡献卓著,2014年被联合国授予“人道主义领袖”称号;二是外交方面,萨巴赫为阿拉伯世界和海湾国家的团结付出巨大努力,他长期担任外交大臣,继位后不顾年迈体弱,几乎从不缺席阿拉伯和海湾峰会,近年来,在阿联酋-阿曼纠纷、卡塔尔断交危机发生后,他奔走斡旋受到赞誉;三是领导科威特国内改革转型,受到民众拥护。

“德高望重的阿拉伯领导人”

此外,路透社指出,科威特在经济方面也面临诸多挑战。今年8月,科威特财政部宣布,该国在2019-2020财年(截至2020年3月31日)的财政赤字达到56亿科威特第纳尔(约合184亿美元),同比增长68%,但比预算中的预计赤字低31.8%。报道认为,在低油价和新冠肺炎全球大流行的背景下,科威特政府急需寻求方案解决财政赤字问题。(完)

在今日举行笔试的山东,本次考试的公共科目笔试时间由往年的1天压缩为半天,笔试采取一次检测入场、无缝衔接考试的办法,最大程度减少人员聚集。

联邦学习这一研究分支,正是在微众银行首席人工智能官杨强教授团队和其领导的IEEE联邦学习标准制定委员会的推动下,成为当今全球人工智能产学两界最受关注的领域之一。

以各省份为单位组织的公务员招考也被成为“省考”,按照往年惯例,大部分省份将省考集中在每年的4月份进行笔试,近几年,均出现20余省份扎堆举行公务员考试的情况,这也被称为“联考”。

此次山东公务员招录,省级机关除部分特殊职位外,将主要招录具有2年以上基层工作经历的人员;县级以下机关将专门面向高校应届毕业生招录公务员1021名,鼓励引导优秀高校毕业生报考基层职位,到基层一线建功立业。

丁隆指出,萨巴赫去世意味着老一辈阿拉伯领导人基本已退出政治舞台,阿拉伯国家将进入一个激进变革的时代。他提醒说,新一代阿拉伯领导人果敢的改革精神值得称道,但科威特改革面临多重考验,前景难料。

“以往招考都是按笔试、面试成绩各占50%的比例,采用百分制计算报考人员综合成绩。此次综合成绩算法的调整,也说明当地公务员招录加重了对考生现场发挥及综合素养的考查,而相对弱化了笔试应试能力。”华图教育公考辅导专家李曼卿说,面试比重的增加,目标是加重对考生政府工作实务能力和综合素养的考查。

重新审视数据的获取、共享,到使用和加工,链条的每一环都有不小的漏洞,学术界相继出现了安全多方计算、可信执行环境、隐私计算、联邦学习、共享智能等解决路线,在数据控制、处理或实现方式上各有不同。

解决方案的平台化「历练」

它给开发者提供了实现联邦学习算法和系统的范本,大部分传统算法都可以经过一定改造适配到联邦学习框架中来,用户体验上和传统建模差异较小。

2019年2月,微众银行开源了联邦学习框架FATE,这也是全球首个工业级联邦学习开源框架,能够解决包括计算架构可并行、信息交互可审计、接口清晰可扩展在内的三个工业应用常见问题。

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考试当天,若考生入场或考试期间出现咳嗽、呼吸困难、腹泻、发热等症状,经专业评估和综合研判,能继续参加考试的,安排在备用隔离考场考试。(完)

微众AI团队也发起了「联邦学习生态」(FedAI Ecosystem),在确保数据安全及用户隐私的前提下,建立基于联邦学习的 AI 技术生态,使得各行业更充分发挥数据价值,推动垂直领域案例落地。

拍拍贷母公司信也科技,同样是值得注意的典型案例。

这种多个参与方(如移动设备或整个组织)协作式地训练模型的机器学习方法,将不再需要将分散的训练数据搜集到一起,数据不出本地的特性让数据使用全过程都变得更为安全可靠。

在杨强教授带领下开展联邦学习研究的微众银行,内部已投入百余人,打造了一个覆盖技术上下游的联邦学习团队,包含研究、学术、研发、商业、行业应用等多个细分队伍。他们已申请100+项相关专利,牵头推进IEEE联邦学习国际标准与联邦学习国家标准制定。

截至2019年12月31日,360金融累计注册用户1.35亿,较2018年底增长71.3%;授信用户2472万,同比增长97.1%;在360金融的帮助下获得贷款的用户达到1591万,较2018年增长92.1%。 摩根士丹利在报告中指出,运营效率应当兼顾借款用户的数量及质量。在2018年2季度至2019年3季度之间,360金融每季获取新客户超过150万人,远高于同业上市公司。 中金公司的报告则表示,2019年,360金融拳头产品360借条的月均MAU达1511万人,月均DAU为165万人,两项排名都位列同类公司之首。 逾期率方面,截至2019年12月31日,360金融的M3+逾期率为1.5%。

此外,考试前夕,山东省公务员局发布此次考试的“疫情防控告知书”,据介绍,考生入场时须接受体温测量、核验山东省电子健康通行码、准考证和身份证。

目前微众已将联邦学习用于金融领域,通过合法合规的多维度联邦数据建模,小微企业风控模型效果约可提升12%,相关企业机构有效节约了信贷审核成本,整体成本预计下降5%-10%,并因数据样本量的提升和丰富,风控能力进一步增强。

作为最早一批将生物识别技术引入到银行内部强安全认证业务中的企业,眼神科技是业内率先推动多模态融合,并将多模态融合识别做到平台级的排头兵,拿下了金融行业超过80%的客户。

另外,贷后环节中,智能机器人自动完成+AI机器人的大量应用,极大提高了面向海量用户的服务效率和质量,提升了客户黏性。

目前,眼神科技的ABIS多模态生物识别统一平台在金融行业多场景中已得到广泛应用,包含互联网渠道、柜面业务、自助银行、智慧网点等,在确保客户信息和账户安全的同时,打造优越的客户体验。交通银行、邮储银行、民生银行、华夏银行、渤海银行和数家省级农信社等众多金融机构均已引入。

在金融科技的下一个十年里,可以预见的是,技术服务商们的产品会更注重整体化、平台化,不再是普通的单点输出。

首次将科技收入独立出来的360金融,可以说是行业代表之一。

对于此变化,中央党校(国家行政学院)教授汪玉凯分析,公务员选拔更看重考生全面的综合行政能力,笔试侧重考查他们对基础知识的掌握,而面试的考查则更为全面立体,不仅能考查他们对知识的实际运用能力,还可以看到考生的应变、沟通、协调等综合素质。

360金融透露称,其78%的催收工作、77%的电话营销工作、91%的客户服务工作都由相应的机器人完成,即便由人工完成的部分也实现了AI质检机器人的100%覆盖检查。运营的多个环节自主研发了近百款机器人,申请了近四百项发明专利。

互金巨头的科技赋能「脚本」

本月早些时候,美国总统特朗普在与纳瓦夫会面后表示,继阿联酋、巴林和以色列关系正常化后,科威特很可能在不久的将来与以色列实现关系正常化。但是一周后,科威特总理在联合国重申了该国一向主张,即与巴勒斯坦人的和平关系优先于阿拉伯世界的正常化。

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具体到业务环节,几组数据或许更能说明这家企业的科技投入效果:

互金企业集体转型升级,改造传统信贷流程,告别粗放式经营,选择强调自己的科技赋能角色,是过去数年里最受关注的金融科技趋势之一。在今年企业们披露的年报数据中我们可以看见,这样的转型之举已经初有成效。

还有人在争辩谁是前浪后浪,而最敏锐的航海者已经分清潮水的方向。

《华盛顿邮报》30日也刊发评论指出,纳瓦夫继位后将面临一系列改革压力,首当其冲的即是与以色列关系正常化问题。

今天举行笔试的山东,该省省市县乡四级机关本次关面向社会公开招录公务员7360名。从招录规模来看,相比于去年3047人的招录规模,今年山东招录人数的增幅明显。从此前披露的报名数据来看,今年山东省共有35.9万人参加公务员考试。

今年,受疫情影响,多地的公务员省考招录时间延后,从目前已经公布省考笔试时间的省份来看,绝大多数省份将考试集中在七八月份举行,其中,山东将率先开考,7月19日,山东的公务员招录笔试将举行。

去年下半年的大数据行业震荡,和本月《数据安全法》的正式出台,无一不指向同一个技术趋势:

生物识别在金融领域的应用进程,就是由点到线及面,如今正在形成覆盖多渠道、多场景、多模态识别融合的平台解决方案。

对金融机构而言,KYC不会只是“认识你的客户”这样简单,要将金融服务上升到“懂得你的客户”层面,而金融科技公司正是这关键一跃的「主演」。

眼神科技的这一平台也通过与银行大数据平台的融合,高效、稳定地为客户提供数据分析与识别能力,帮助各大银行为客户提供智能化、个性化的服务体验,增强海量客户数据的风险防控能力,助力银行步入生物识别大数据客户营销时代。

从用户增速和质量不难看出,360金融在获客运营方面颇有心得。该公司表示,这得益于贯穿业务全流程的人工智能技术的应用,例如借助全自动化算法智能投放,利用实时数据和用户全生命周期标签实现智能运营。

值得一提的是,按照山东省省级机关及其直属机构招录公务员公告,本次招录的综合成绩的计算方法为:未组织专业能力测试的,按笔试、面试成绩分别占40%、60%的比例百分制合成;组织专业能力测试的,按笔试、面试、专业能力测试成绩分别占40%、40%、20%的比例百分制合成。

眼神科技打造的ABIS多模态生物识别统一平台,建立在其人脸、虹膜、指纹、指静脉及多模态生物识别融合算法基础上,通过轻量化、高效扩展的微服务架构和丰富标准的服务接口,实现一站式的识别认证服务、统一的数据管理服务及智慧化的运维服务,可以做到按需灵活组合、快速扩展。

山东省考今举行:招录规模扩大 35.9万人报名

谁能率先实现数据安全和隐私保护的最高目标?

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